So nutzen Sie Ihre Chancen für eine höhere Altersrente
Die gesetzliche Altersrente ist eine der wichtigsten Einkommensquellen im Ruhestand. Doch wer nur abwartet und den Rentenbescheid entgegennimmt, verschenkt oft bares Geld. Mit der richtigen Planung können Sie bereits Jahre vor dem Ruhestand entscheidende Weichen stellen – legal, effektiv und langfristig lohnend.
In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie Ihre Altersrente clever planen, welche Faktoren wirklich zählen und mit welchen Strategien Sie Ihre Rente spürbar erhöhen können.
1. Frühzeitig informieren – je eher, desto besser
Je früher Sie mit der Planung beginnen, desto mehr Möglichkeiten stehen Ihnen offen. Viele Vorteile der Rentenversicherung greifen nur dann, wenn Sie sie rechtzeitig beantragen oder berücksichtigen:
- Kindererziehungszeiten
- Pflegezeiten für Angehörige
- Steuerliche Freibeträge
- Freiwillige Beiträge
Tipp: Lassen Sie sich ab dem 50. Lebensjahr beraten und erstellen Sie gemeinsam mit der Deutschen Rentenversicherung eine Rentenprognose.
2. Versicherungszeiten lückenlos dokumentieren
Ihr Rentenanspruch basiert auf Ihren Versicherungszeiten. Fehlen hier Nachweise, fällt Ihre Rente niedriger aus. Deshalb ist die Kontenklärung eine der wichtigsten Maßnahmen, um Ihre Altersrente zu sichern.
Häufig fehlen:
- Schul- oder Studienzeiten
- Minijobs
- Beschäftigungen im Ausland
- Zeiten der Arbeitslosigkeit
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3. Abschläge vermeiden – optimalen Rentenbeginn wählen
Wer früher in Rente geht (z. B. mit 63), muss mit Abschlägen bis zu 14,4 % rechnen. Diese Kürzung gilt lebenslang. Wer länger arbeitet oder bis zur Regelaltersgrenze bleibt, erhält die volle Rente – und ggf. sogar Zuschläge.
Rechenbeispiel:
- Rente mit 63 = 1.200 € monatlich
- Rente mit 67 = 1.400 € monatlich
- Rente mit 68 = 1.480 € (inkl. Zuschlag von 6 %)
👉 Mehr zu Rentenbeginn und Abschlägen
4. Rentenpunkte gezielt steigern
Ihre Rente basiert auf den sogenannten Entgeltpunkten. Pro Jahr Durchschnittsverdienst erhalten Sie einen Punkt. Wer mehr verdient, bekommt mehr Punkte – bis zur Beitragsbemessungsgrenze.
Weitere Möglichkeiten, Punkte zu sammeln:
Rentenbescheid prüfen – So erkennen Sie Fehler- Weiterbeschäftigung im Alter
- Pflege Angehöriger (wird als Versicherungszeit gewertet)
- Kindererziehungszeiten
5. Hinzuverdienst clever nutzen
Seit 2023 sind die Hinzuverdienstgrenzen für Rentner weitgehend aufgehoben. Das heißt: Auch wer bereits Altersrente bezieht, kann weiter arbeiten und verdient zusätzlich.
Vorteile:
- Keine Rentenkürzung
- Weitere Rentenpunkte durch Pflichtversicherung
- Beitrag zur Altersvorsorge möglich
6. Steuerliche Entlastungen frühzeitig prüfen
Mit dem Rentenbeginn endet nicht automatisch die Steuerpflicht. Besonders bei Kombinationen aus Rente und Betriebsrente oder Mieteinnahmen kann eine Steuererklärung Pflicht sein.
Was Sie beachten sollten:
- Grundfreibetrag für Rentner beachten (2026: ca. 11.000 €)
- Werbungskostenpauschale nutzen
- Sonderausgaben für Kranken-/Pflegeversicherung angeben
👉 FAQ: Steuerliche Fragen zur Rente
7. Altersrente mit privater Vorsorge kombinieren
Die gesetzliche Rente allein reicht vielen nicht aus. Ergänzen Sie diese mit:
- Riester-Rente (staatlich gefördert)
- Rürup-Rente (für Selbstständige attraktiv)
- Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
- Private Rentenversicherung oder ETF-Sparplan
Je früher Sie beginnen, desto höher fällt die Zusatzrente aus.
8. Flexirente als Modell für einen gleitenden Übergang
Mit dem Konzept der Flexirente können Sie den Übergang in den Ruhestand individuell gestalten. Das heißt: Teilzeit arbeiten, Rente beziehen und trotzdem weiter Rentenansprüche erwerben.
Möglichkeiten:
- Teilweise Rente ab 63
- Teilzeitbeschäftigung mit Rentenaufstockung
- Aufstockung durch eigene Beiträge
Fazit: Altersrente clever planen lohnt sich
Wer seine Altersrente frühzeitig plant, kann deutlich mehr herausholen. Nutzen Sie die Möglichkeiten, lassen Sie sich beraten und sorgen Sie für einen Ruhestand mit finanzieller Sicherheit und Flexibilität.
👉 Alle Tipps zur Rentenplanung
Was ist die Grundrente? Voraussetzungen & Höhe