So funktioniert die Krankenversicherung im Ruhestand
Wer in Rente geht, hat nicht nur Anspruch auf finanzielle Absicherung, sondern auch auf eine Krankenpolice im Rentenalter. Doch viele wissen nicht: Die Regelungen zur Krankenversicherung für Rentner unterscheiden sich teilweise deutlich vom aktiven Erwerbsleben.
In diesem Artikel erklären wir Ihnen, wann Sie automatisch versichert sind, wie die Beiträge berechnet werden, was die KVdR bedeutet und welche Alternativen es gibt. Außerdem klären wir häufige Fragen zur Pflegeversicherung, zur freiwilligen Versicherung und zu privaten Kassen.
Weitere Informationen
WasWas ist die KVdR? – Krankenversicherung der Rentner
Die KVdR ist eine gesetzliche Pflichtversicherung für Rentnerinnen und Rentner, die bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Sie ist Teil der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und wird von den gleichen Krankenkassen getragen wie im Berufsleben (z. B. AOK, TK, Barmer etc.).
Vorteile der KVdR:
- automatische Mitgliedschaft, wenn Voraussetzungen erfüllt
- günstigere Beiträge als bei freiwilliger Versicherung
- Beiträge werden direkt von der Rente abgezogen
- Pflegeversicherung inklusive
- keine neue Gesundheitsprüfung notwendig
Wer wird automatisch Mitglied in der KVdR?
Um pflichtversichert in der Krankenpolice für Rentner zu sein, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Sie müssen mindestens 90 % der zweiten Hälfte Ihres Erwerbslebens gesetzlich krankenversichert gewesen sein
- Zeiten als Pflichtmitglied, freiwilliges Mitglied oder Familienmitglied zählen mit
- Die Prüfung erfolgt automatisch durch Ihre Krankenkasse bei Rentenantragstellung
Beispiel:
Wenn Sie 40 Jahre gearbeitet haben, müssen Sie mindestens 18 Jahre davon gesetzlich versichert gewesen sein, um in die KVdR aufgenommen zu werden.
Was passiert, wenn die KVdR-Voraussetzungen nicht erfüllt sind?
Dann können Sie sich freiwillig gesetzlich versichern – bei Ihrer bisherigen oder einer anderen Krankenkasse.
Unterschiede zur Pflichtversicherung:
| KVdR (Pflicht) | Freiwillige Versicherung |
|---|---|
| Beiträge nur auf gesetzliche Rente | Beiträge auf alle Einnahmen (z. B. Miete) |
| Zuschuss durch DRV | Kein Zuschuss bei privaten Einnahmen |
| Keine Gesundheitsprüfung nötig | Keine Prüfung, aber höhere Beiträge möglich |
Wie hoch sind die Beiträge zur Krankenversicherung für Rentner?
Der allgemeine Beitragssatz liegt bei 14,6 % plus Zusatzbeitrag. Die DRV übernimmt die Hälfte des Beitrags auf die gesetzliche Rente.
Beispielrechnung (2026):
| Monatliche Rente | Beitragssatz inkl. Zusatz | Anteil des Rentners |
|---|---|---|
| 1.200 € | ca. 15,8 % | ca. 95 € |
Dazu kommt die Pflegeversicherung:
- 3,4 % (Kinderlose)
- 3,05 % (mit Kindern)
Wie erfolgt die Anmeldung zur KVdR?
Sie müssen nichts aktiv tun, wenn Sie gesetzlich versichert sind. Ihre Krankenkasse prüft automatisch bei der Rentenantragstellung, ob Sie die Voraussetzungen für die Krankenpolice erfüllen.
Sie erhalten eine Mitgliedsbescheinigung, die bei der Rentenversicherung eingereicht werden muss.
👉 Mehr zur Anmeldung auf drv.de
Was ist mit der Pflegeversicherung?
Mit der KVdR sind Sie automatisch auch in der Pflegeversicherung versichert.
Beitragssätze:
- 3,4 % für Kinderlose
- 3,05 % mit Kindern
Die Beiträge werden direkt von der Rente abgezogen.
Private Krankenversicherung im Ruhestand
Wenn Sie privat krankenversichert sind, bleibt das im Ruhestand bestehen. Aber:
- Beiträge steigen im Alter stark
- Kein Zuschuss durch die DRV für sonstige Einnahmen
- Rückkehr in die GKV ist nur unter bestimmten Bedingungen möglich
👉 Tipp: Basis- oder Standardtarif prüfen.
Krankenversicherung bei Auslandsaufenthalt
Auch bei Wohnsitz im Ausland kann man in der Krankenpolice bleiben – abhängig vom Land (EU/EWR/Türkei mit Abkommen).
👉 Informationen bei Auslandsrente
Häufige Fragen zur Krankenpolice für Rentner
Muss ich mich kümmern, wenn ich in Rente gehe?
Nein, die Krankenkasse prüft automatisch.
Was ist mit freiwilliger Versicherung?
Dann gelten andere Beitragssätze – prüfen Sie Ihren Status.
Was bei Nebenverdienst?
Einkünfte können beitragspflichtig sein.
Kann ich meine Krankenkasse wechseln?
Ja, mit üblicher Kündigungsfrist (2 Monate zum Monatsende).
Fazit: Krankenpolice für Rentner – Frühzeitig klären lohnt sich
Die Krankenpolice ist ein zentraler Baustein im Rentenalter. Wer die Voraussetzungen der KVdR erfüllt, profitiert von niedrigen Beiträgen und einfacher Abwicklung.
Frühzeitig klären:
- Pflicht- oder freiwillig versichert?
- Private Alternative noch sinnvoll?
- Beste Konditionen bei der Krankenkasse?
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